Как быстро оформить ипотеку?

Квартирный вопрос всегда волновал народные массы.

С развитием в России ипотечного финансирования все больше граждан могут оформить ипотеку и стать счастливыми собственниками персональных квадратных метров. Возможность растянуть оплату за дорогостоящую недвижимость на длительный период особенно привлекательна для заемщика. Как же быстро и надежно заполучить такой банковский продукт?

Разновидность ипотечных ссуд

Перед обращением в банковское учреждение за займом необходимо определиться с видом желаемого недвижимого имущества. Объектом залога могут выступать жилые здания такие, как частный дом, квартира, коттедж, дача. К нежилым сооружениям относятся производственные и торговые помещения, склады и офисы, а также земельные участки под строительство.

Банками составлено множество ипотечных программ для частных лиц на приобретение:
1. Квартиры в новостройках на первичном рынке.
2. Жилплощади на вторичном рынке.
3. Загородной или вспомогательной недвижимости.
4. Комнаты в долевую собственность.
5. Участка земли под самостоятельную постройку частного дома.
К примеру, оформить ипотеку в ВТБ 24 можно воспользовавшись одним из 20 кредитных предложений для разных социальных слоев.

Условия кредитования отличаются в зависимости от типа объекта и степени готовности к эксплуатации. Большую популярность завоевало вторичное жилье благодаря большому количеству предложений, возможности выбора удобного месторасположения и мгновенного заселения. Банки расценивают заем на покупку такой жилплощади как высоколиквидныйи взимают за обслуживание более низкую процентную ставку.

Цены на квартиру в новостройке значительно дешевле, но риск того, что строительный проект заморозят, также высок. Параметры кредитования в этом случае прямо пропорциональны стадии строительства и репутации застройщика. Затраты же на страхование зависят от стоимости приобретаемого жилища и обычно ниже «вторички».

Этапы

Получение ипотечного кредита – непростой и длительный процесс, состоящий из следующих этапов:
1. Принятие предварительного решения кредитным органом на основании минимального пакета документов. Главная задачаэтого этапа - определение уровня дохода и статуса соискателя и членов семьи, подтверждение стабильного и официального источника заработка. Для этого потребуется сведения о доходах от постоянного работодателя, суммы затрат в месяц, информация о количестве детей и иждивенцев. Ипотека с плохой кредитной историей практически не доступна. В индивидуальном порядке банковские учреждения согласовывают заем под повышенный процент и внушительный первоначальный взнос.

2. Выбор объекта недвижимости. Исходя из предварительно рассчитанного лимита кредитования и финансовых возможностей, заемщик самостоятельно или при помощи агентства подбирает подходящий вариант. Предварительное решение банка действует в течение 3 месяцев. При поиске новостройки заключается договор бронирования.

3. Сбор необходимых правоустанавливающих документов на недвижимое имущество и его владельца. Производится выезд на место аккредитованного оценщика для выведения рыночной стоимости помещения и сверяется техническая документация. При покупке строящегося жилища с застройщиком составляется долевой договор.

4. Заключение договоров купли-продажи, а также страхования и залога с регистрацией права собственности и наложение отягощения. На жилье несданное в эксплуатацию банку передаются имущественные права с последующим переоформлением в договор залога по факту готовности.

Программы заимствования некоторых кредиторов

Надежнее подавать кредитное заявление в крупные банки такие, как Сбербанк или ВТБ 24, где ипотечные продукты продуманы до мелочей. В особенности это касается ссуд на вторичное жилье. В них разработано и утверждено ЦБ свыше 20видов финансирования, в том числе с государственной помощью и льготами для бюджетников, военнослужащих и пенсионеров.

Оформить ипотеку в ВТБ 24 можно на следующих условиях:
Сумма займа - до 60 млн. руб.
Период действия – до 30 лет.
Годовая процентная ставка – от 9,2%.
Стандартный начальный платеж – 20%, льготный – 15%, для зарплатников – 10%.

Предоставив дополнительное обеспечение реально оформить ипотеку без взноса. Также по программе рефинансирования внесение задатка не требуется, но сумма займа не должна превышать 80% залоговой стоимости недвижимости.

Заемщиком может стать гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет, имеющий официальную работу на протяжении последних 6 месяцев и положительную кредитную историю. Трудоустроенные граждане СНГ также могут претендовать на жилплощадьв кредит, в том числе на покупку коттеджа и дачи.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно также на период до 30 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 9,5-15%. Минимальный авансовый взнос не может быть меньше 15 %.

Продукт «Ипотека молодым семьям» доступен для граждан в возрасте до 35 лет и подразумевает внесение минимального аванса в размере 10% при наличии одного ребенка. Наиболее выгодные параметры кредитования будут предложены семейной паре, располагающей достаточными средствами для оплаты 50% взноса.

Ипотека под материнский капитал для супругов с двумя детьми и более подразумевает возможность выплаты аванса за счетпособия по рождению ребенка

Оптимизация получения кредита

Зачастую потенциальный заемщик, не имеющий кредитного опыта, переживает за правильность и быстроту заключения кредитного договора. Придерживаясь следующих рекомендаций, можно кредит оформить быстро и значительно ускорить процедуру заимствования:

1. Перед встречей с банковским сотрудником желательно промониторить предложения на рынке недвижимости и отобрать пару объявлений. Некоторые продавцы соглашаются подождать результатов предварительного согласования выдачи займа, что сократит период организации сделки в случае позитивного решения банка.

2. Подавать кредитную заявку лучше сразу в несколько банковских учреждений. Желательно оформить ипотеку в Сбербанке или в другом крупном банке, специализирующемся на кредитовании физических лиц на покупку жилья.

3. Клиентам, обслуживающимся по зарплатным проектам, кредитор чаще идет на уступки. К тому же экономится время на подготовку соответствующих справок о поступлениях на счета и проверку службой безопасности.

4. Часто на этапе оценки и страхования залогового имущества требуется помощь. Воспользовавшись услугами риелтора можно быстро и грамотно подготовить необходимый пакет документов к сделке, а также оперативно зарегистрировать права владения в соответствующих реестрах. Затраты в таком случае будут оправданы, т.к. клиент сэкономит время и средства на общение с многочисленными бюрократическими инстанциями.

5. При взаимодействии с продавцом недвижимости важно проверять полноту и качество правоустанавливающих бумаг. Не лишним будет перестраховаться и заказать экспертную проверку документации на предмет отсутствия обременений, долевого участия, несовершеннолетних детей.

6. Покупая первичное жилье, лучше сотрудничать с тем кредитным учреждением, которое принимает партнерское участие в строительном проекте с компанией застройщиком. Банки партнеры заинтересованы в скорейшем продвижении таких кредитов.

7. Следует внимательно отнестись к требованиям банковских организаций к соискателям. В случае несоответствия помогут дополнительные поручители и залог. Оформить ипотеку без официального трудоустройства возможно при наличии поручительства стороннего лица с официальным заработком.

В ближайшем будущем процедура ипотечного кредитования будет упрощена на законодательном уровне. Уже с июля этого года вступит в силу законопроект об электронной закладной, позволяющий урезать бумажный оборот, ускорить процедуру регистрации договоренностей и оформить быстро сделку. Нововведения повлияют к тому же на понижение цены финансирования покупки недвижимости, что подтверждает ЦБ, обещая к концу 2018 года понизить минимальный процент до 6,5%.